La carte à débit différé est la solution innovante de Qonto conçue spécifiquement pour relever les défis de trésorerie de votre entreprise. Lorsque vous utilisez votre carte à débit différé, vous pouvez dépenser maintenant et payer plus tard, ce qui vous donne jusqu'à 30 jours pour régler vos achats sans frais d'intérêt.
Les principaux avantages comprennent :
- Préservation de la trésorerie : Conservez votre fonds de roulement pour les salaires et les taxes tout en différant les dépenses non urgentes
- Investissement pour la croissance : Investissez dans des opportunités sans perturber votre trésorerie immédiate
- Flexibilité opérationnelle : Fini le temps où vous deviez épuiser vos économies ou négocier avec les fournisseurs pendant les périodes difficiles
Comment fonctionne le système de paiement avec ma carte à débit différé ?
Lorsque vous effectuez un achat avec votre carte à débit différé, la transaction fonctionne comme un paiement par carte de débit classique du point de vue du commerçant, mais le solde de votre compte Qonto n'est pas immédiatement affecté.
Toutes vos transactions par carte à débit différé s'accumulent tout au long du mois, puis le 1er du mois suivant, le montant total est automatiquement débité de votre compte en un seul paiement (les paiements échelonnés ne sont pas disponibles avec cette carte).
Exemple de calendrier :
- 5 septembre : Achat de fournitures de bureau
- 15 septembre : Paiement d'un dîner d'affaires
- 25 septembre : Abonnement logiciel
- 1er octobre : Toutes les transactions réglées ensemble en un seul débit
La seule exception concerne les retraits aux distributeurs automatiques, qui sont immédiatement débités du solde de votre compte, comme avec une carte de débit classique.
Vous souhaitez effectuer un paiement courant de débit avec votre carte de crédit ? Ouvrez simplement l’application Qonto, sélectionnez votre carte de crédit et activez le mode Débit avant de payer. Pour revenir au mode Crédit, désactivez le mode Débit.
Suis-je éligible à une carte à débit différé et quel montant de crédit puis-je obtenir ?
Pour vérifier si vous êtes éligible à une carte à débit différé, rendez-vous dans la section Cartes et commencez à créer une nouvelle carte. Vous verrez l'option carte à débit différé si votre compte est éligible.
Si elle est grisée, une info-bulle explicative vous indiquera pourquoi elle n'est pas disponible.
Si vous n'êtes pas éligible et que votre entreprise a plus de 6 mois, vous pouvez potentiellement devenir éligible en connectant vos comptes externes à Qonto.
- Niveau de carte : Plus ou X uniquement
- Rôle dans l'entreprise : Dirigeants d'entreprise uniquement
- Limite par compte : Une carte à débit différé par entreprise
Votre limite à débit différé est déterminée en fonction de votre score de crédit et du profil de votre entreprise, avec un maximum de 15 000 € par mois disponible.
Cet accès substantiel au crédit vous offre la liquidité à court terme nécessaire pour alimenter les opérations de votre entreprise. Le processus d'approbation est simplifié : si vous êtes éligible, vous pouvez configurer votre carte à débit différé, l'ajouter à votre portefeuille numérique et commencer à dépenser immédiatement.
Vous souhaitez en savoir plus sur les critères d’éligibilité aux paiements par carte de crédit ? Vous trouverez toutes les informations nécessaires dans cet article : Comment savoir si je suis éligible à la carte à débit différé ?
Comment la carte de crédit interagit-elle avec les autres produits de crédit Qonto ?
- Il n'existe aucune dépendance entre votre limite de carte de crédit et votre limite de découvert : l'activation de l'un n'affecte pas l'autre.
- Si vous n'avez pas encore signé de contrat Paiement fractionné mais que vous êtes éligible, et que vous créez une carte de crédit : votre crédit disponible Paiement fractionné s'ajustera en conséquence lors de l'activation du Paiement fractionné.
Combien me coûtera la carte à débit différé et y a-t-il des frais cachés ?
La carte à débit différé suit une structure tarifaire transparente sans coûts cachés :
Abonnement mensuel :
- Même prix que votre niveau de carte actuel
- Aucun frais supplémentaire pour accéder aux fonctionnalités de paiement différé
Intérêts et frais :
- 0 % d'intérêts si vous remboursez à temps
- Des frais d'intérêt quotidiens s'appliquent uniquement en cas de retard de paiement
- Frais de change de 1 % sur les transactions internationales - Carte Plus
- Frais de change gratuits sur les transactions internationales - Carte X
- Retraits aux distributeurs automatiques gratuits inclus (le nombre varie selon le niveau de carte)
La période sans intérêt est l'un des principaux avantages qui distingue la carte à débit différé des solutions de crédit traditionnelles, vous permettant de gérer votre trésorerie sans charge financière supplémentaire lorsqu'elle est utilisée de manière responsable.
☝️Bon à savoir : dans l'éventualité ou vous ne seriez pas en mesure de rembourser un paiement à temps (1er jour du mois suivant), des frais (TAEG) de 18,88% seront appliqués.
Comment puis-je surveiller et contrôler mes dépenses ?
Vous disposez d'une visibilité et d'un contrôle complets grâce à un tableau de bord dédié dans votre interface Qonto.
Fonctionnalités du tableau de bord :
- Utilisation actuelle de la limite de crédit et crédit disponible restant
- Toutes les transactions par carte à débit différé avec une catégorisation claire
- Prochaine date et montant d'échéance de paiement
- Tendances de dépenses et analyses
Notifications intelligentes :
- Alertes de pré-paiement avant le débit automatique
- Avertissements de solde faible pour garantir des fonds suffisants
- Rappels de paiement pour maintenir de bonnes habitudes financières
- Notifications de limite de dépenses
Contrôles de sécurité :
- Geler/dégeler la carte instantanément
- Définir des limites de dépenses personnalisées
- Bloquer la carte si nécessaire
- Catégories de commerçants restreintes pour la protection
Puis-je utiliser ma carte à débit différé partout et comment l'ajouter à mon portefeuille numérique ?
Votre carte à débit différé est acceptée partout où les cartes de crédit traditionnelles sont les bienvenues, résolvant le problème courant des services qui nécessitent spécifiquement une « carte de crédit » plutôt qu'une carte de débit.
Acceptée pour :
- Réservations d'hôtels et voyages d'affaires
- Locations de voitures et services de transport
- Abonnements à des logiciels et outils en ligne
- Paiements aux fournisseurs et achats professionnels
- Transactions internationales avec des taux de change compétitifs
Intégration au portefeuille numérique : La carte s'intègre parfaitement à Apple Pay et Google Pay, permettant une activation et une utilisation immédiates. Vous pouvez l'ajouter à votre portefeuille numérique dès sa configuration et commencer à effectuer des paiements sans contact sécurisés immédiatement, que ce soit en ligne ou dans les magasins physiques.
Quels secteurs professionnels ne sont pas pris en charge ?
Votre carte à débit différé peut être refusée si vous essayez de payer auprès des secteurs professionnels suivants :
Institutions financières et mouvements de fonds :
- Institutions financières (décaissements manuels d'espèces / marchandises et services)
- Mandats et virements bancaires
- Devises étrangères, mandats et chèques de voyage
- Transactions de financement POI
- Courtiers/négociants en valeurs mobilières.
Jeux d'argent / paris :
- Paris
- Billets de loterie
- Jetons de casino
- Paris hippiques hors piste
- Mises.
Paiements liés au gouvernement :
- Paiements d'impôts
- Amendes
- Transactions intra-gouvernementales
- Loterie gouvernementale
- Services postaux (gouvernement uniquement)
- Autres services gouvernementaux.
Certains segments de la santé :
- Hôpitaux
- Praticiens dentaires/médicaux
- Laboratoires
- Opticiens
Assurances
Que se passe-t-il si je dois contester une transaction ou obtenir un remboursement ?
Si vous rencontrez des problèmes avec des transactions par carte à débit différé, Qonto dispose de processus dédiés pour vous protéger et résoudre vos préoccupations.
Processus de contestation :
- Associez les transactions par carte à débit différé aux réclamations comme toute autre transaction
- Examen manuel par le support client pour une validation approfondie
- Attention dédiée à chaque cas pour garantir une résolution équitable
Protection contre la fraude :
- Action intelligente spécifique pour le remboursement des transactions frauduleuses
- Surveillance de sécurité renforcée pour l'utilisation de la carte à débit différé
- Processus de remboursement complet
Ces processus garantissent que vous êtes entièrement protégé et soutenu tout au long de votre expérience avec la carte à débit différé.
Pour en savoir plus sur les remboursements et les contestations de paiement par carte de crédit, consultez cet article : Comment fonctionnent les remboursements ou les contestations de paiement approuvées sur ma carte de crédit ?
Comment la carte à débit différé m'aidera-t-elle à mieux gérer la trésorerie de mon entreprise ?
La carte à débit différé répond à la réalité que plus de 50 % des clients PME éligibles sont confrontés à des déficits de trésorerie à court terme réguliers en raison des retards de paiement et des dépenses imprévues. Plutôt que de vous forcer à des solutions sous-optimales, elle fournit un outil financier stratégique.
Optimisation de la trésorerie :
- Alignez les dépenses sur votre cycle de revenus, particulièrement précieux pour le travail basé sur des projets
- Maintenez des opérations stables pendant les retards de paiement des clients
- Gérez les fluctuations saisonnières sans perturbation opérationnelle
Construction d'habitudes financières :
- Suivi transparent des dépenses et calendriers de remboursement clairs
- Rappels intelligents et notifications pour éviter les frais de retard
- Tableau de bord en temps réel favorisant la sensibilisation et le contrôle financiers
Soutien à la croissance de l'entreprise :
- Confiance pour accepter de nouveaux projets et opportunités
- Capacité d'investir dans des outils et des ressources avant l'arrivée des paiements clients
- Stress réduit concernant la gestion quotidienne de la position de trésorerie
Ma carte à débit différé peut être refusée chez certains commerçants
- SAGRADA FAMILIA WEB B2
- LA BANQUE POSTALE
- WESTERN UNION
- Doctolib
- WINAMAX FR
- DIRECT ASSURANCES
- WESTERN UNION
- BINANCE
- PARK GUELL
- EA ELECTRONIC ARTS
- Trade Republic
- EURO DISNEY ASSOCIES
- MGPLeetchi SA
- CROUS
- FITNESS PARK
- EUROFINS
- ETC...