Nous permettons désormais à nos clients d'être crédités par prélèvement. Les prélèvements automatiques sont émis directement par Qonto ; aucun prestataire de paiement externe ni aucune intégration n'est nécessaire.
Vous pouvez trouver cette option dans la section Prélèvements entrants de votre interface. Seuls les IBANs au sein de la zone SEPA sont supportés.
Une fois que vous avez mis en place un mandat avec un client, nous vous notifierons par email lorsque le mandat aura été approuvé par votre client, ainsi que pour tout changement de statut concernant le prélèvement.
Cliquez ici pour savoir si vous êtes éligible à cette fonctionnalité : Suis-je éligible au prélèvement entrant ?
Comment mettre en place un prélèvement automatique ?
- Accédez à la section Compte pro et sélectionnez Prélèvements entrants
- Dans le coin supérieur droit, cliquez sur Créer un prélèvement pour commencer (disponible uniquement sur l'application web).
- Ensuite, choisissez le type de prélèvement que vous souhaitez créer :
- Prélèvement ponctuel pour encaisser un paiement unique
- Prélèvement récurrent pour encaisser des paiements de manière régulière
☝️ Bon à savoir : Un mandat ne nécessite qu'une seule signature. Votre client recevra un lien de paiement pour donner son consentement électroniquement. Une fois signé, les prélèvements automatiques suivants seront effectués sans aucune intervention de sa part. Vous recevrez un courriel de confirmation dès la signature du mandat.
Veuillez noter qu'actuellement seuls les prélèvements CORE peuvent être encaissés. Les mandats B2B ne sont pas encore pris en charge.
💡Besoin d'automatiser le paiement d'une facture récurrente ? Découvrez comment mettre en place un prélèvement automatique pour vos factures récurrentes.
Comment créer et gérer les mandats ?
Il existe désormais deux façons de gérer les mandats :
- Créer un mandat en amont
Vous pouvez générer un lien de mandat vierge directement depuis Prélèvements entrants → Gérer les mandats clients → Copier le lien du mandat.
Partagez ce lien avec votre client pour qu'il signe le mandat à l'avance. Une fois signé, le mandat (et le client) sera prêt à être réutilisé lors de la création d'un prélèvement, sans qu'il soit nécessaire de demander une nouvelle approbation.
- Créer un mandat lors de la configuration du prélèvement
Lorsque vous créez un prélèvement, Qonto génère le mandat et vous donne la possibilité de l'envoyer à votre client pour approbation électronique, dans un email personnalisé.
Le processus : Créer le prélèvement → Envoyer le mandat → Le client signe → Prélèvement traité
💡 Bon à savoir :
- Votre client dispose jusqu'à la date d'échéance de la dernière occurrence pour approuver un mandat de prélèvement récurrent (aucun paiement rétroactif ne sera traité, uniquement les occurrences futures).
- Pour les prélèvements ponctuels, votre client peut approuver le mandat après la date d'échéance, jusqu'à 6 mois plus tard.
- Le lien du mandat expirera si vous annulez le prélèvement, après 6 mois, ou lorsque la durée du prélèvement récurrent est terminée.
💡 Vous pouvez également rechercher un client spécifique à l'aide de la barre de recherche et filtrer votre liste de mandats par statut (Signé, En attente, Annulé, Expiré, Refusé) directement depuis la page de gestion des mandats (Prélèvements entrants → Gérer les mandats clients).
👉 La barre de recherche est disponible à la fois sur le site web et sur l'application mobile. Le filtrage par statut n'est disponible que sur l'application web.
Quelles sont les étapes pour créer un prélèvement automatique ?
1/ Sélectionner votre client
Une fois que vous avez cliqué sur prélèvement ponctuel, vous devrez sélectionner un client. La liste sur votre interface est identique* à celle de la section Factures > Liste des clients.
*La liste est partagée entre les factures clients et les prélèvements entrants ; les modifications effectuées dans l'une des sections seront répercutées dans l'autre.
2/ Renseigner les informations
Commencez par renseigner les informations du client (seuls le nom du client et l'adresse email sont obligatoires pour continuer).
Complétez ensuite les informations sur la page du prélèvement et appuyez sur continuer :
Pour un prélèvement ponctuel :
- Montant à encaisser
- Date d'échéance (Le traitement du prélèvement prend au moins 3 jours ouvrés)
- Référence (telle que vue par le débiteur)
- Compte à créditer (compte principal ou sous-compte)
Pour un prélèvement récurrent :
- Montant à encaisser
- Date d'échéance (Le traitement du prélèvement prend au moins 3 jours ouvrés)
- Récurrence : choisissez entre hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle, annuelle ou personnalisée
- Durée : « Sans date de fin » si le prélèvement est continu, ou définissez un nombre de paiements
- Référence (telle que vue par le débiteur)
- Compte à créditer (compte principal ou sous-compte)
Vous pouvez ensuite choisir de notifier votre client en lui envoyant un email avant de débiter le paiement, ou ajouter une pièce jointe pour appuyer ce prélèvement.
Dernière étape, vérifiez toutes les informations avant de confirmer le prélèvement, puis appuyez sur confirmer.
Si vous disposez déjà d'un mandat avec ce client, vous aurez deux options :
- Débiter automatiquement le client : il n'aura pas besoin de signer à nouveau le mandat, un prélèvement sera automatiquement créé dans la vue calendrier de la section des prélèvements.
- Demander un paiement : un nouveau mandat sera créé.
⚠️ Important : Le plafond maximum par prélèvement est de 10 000 €. Si ce plafond est trop bas pour vos besoins, veuillez contacter le support client pour discuter de vos options.
3/ Partager le lien de paiement avec votre client
Une fois le prélèvement ponctuel confirmé, une page apparaîtra vous invitant à partager le lien de paiement.
Vous pouvez soit :
- Personnaliser l'email pré-rempli et l'envoyer à votre client
- Copier le lien de paiement et l'envoyer via le canal de communication que vous utilisez avec votre client
Dans tous les cas, votre client doit être notifié et autoriser le paiement pour que le prélèvement soit effectué.
Combien de temps prend le traitement d'un prélèvement ?
Le traitement d'un prélèvement suit un calendrier spécifique pour garantir la sécurité et la conformité :
- Délai de traitement : 2 jours ouvrés pour traiter la demande de prélèvement
- Débit du client : Le compte de votre client est débité
- Fonds en attente : Les fonds sont retenus pendant 5 jours ouvrés pour couvrir le risque de remboursement
- Délai total : Vous recevrez l'argent à J+7 jours ouvrés à compter de la date de début de traitement
⏳ Pendant que le prélèvement est en attente, il apparaît dans l'onglet dédié « En attente » de la page des prélèvements entrants. Une fois la période de rétention terminée, les fonds seront crédités sur votre compte.
☝️ Bon à savoir : Cette période de rétention protège à la fois vous et vos clients en laissant le temps nécessaire au traitement de toute demande de remboursement avant le règlement définitif.
Comment annuler un prélèvement entrant ou révoquer un mandat ?
Pour annuler un prélèvement entrant :
Rendez-vous simplement dans la section Compte pro> Prélèvements entrants, sélectionnez le prélèvement concerné, puis cliquez sur Annuler dans le panneau de droite.
⚠️ Important : l'annulation est possible jusqu'à 3 jours avant la date d'échéance du prélèvement. Passé ce délai, le prélèvement sera traité.
Pour révoquer un mandat :
💻 Depuis le web:
- Accédez à Compte pro
- Section Prélèvements entrants
- Section Gérer les mandats clients
- Sélectionnez le mandat
- Cliquez sur Annuler le mandat
📲Depuis l'application mobile:
- Accédez au Menu
- Section Prélèvements entrants
- Sélectionnez le mandat
- Cliquez sur Annuler le mandat
⚠️ Important :
- Un mandat ne peut être annulé que si son statut est Signé ou En attente
- Un mandat ne peut pas être annulé s'il est associé à un prélèvement en cours de traitement. Dans ce cas, le message suivant s'affichera : Ce mandat ne peut pas être annulé en raison d'un prélèvement en cours de traitement. Veuillez réessayer plus tard
- Les mandats dont le statut est Expiré, Annulé ou Refusé ne peuvent pas être annulés
- Les mandats ne peuvent pas être mis à jour. Pour modifier les détails d’un mandat, annulez-le et créez-en un nouveau
Que se passe-t-il si mon client demande un remboursement ?
Votre client peut demander un remboursement pour un prélèvement dans un délai de 8 semaines. Si tel est le cas, les fonds seront automatiquement retirés de votre compte et restitués au client.
En cas de remboursement et d'insuffisance de fonds, votre compte se retrouvera en position débitrice et nous vous inviterons à régulariser cette situation dans les plus brefs délais. Cette situation pourrait entraîner une perte d'éligibilité à la collecte SDD, des poursuites judiciaires, etc.
Que faire si mon client ne paie pas malgré les tentatives de prélèvement ?
Si une facture reste impayée malgré les tentatives de prélèvement automatique, les relances ou votre suivi direct, le service de recouvrement de créances de Qonto vous permet de confier le dossier à une agence professionnelle (CF2C).
CF2C contacte votre client par téléphone, e-mail et courriers formels pour récupérer le paiement en votre nom.
Aucun frais initial — vous ne payez qu'une commission de 10 % sur le montant effectivement récupéré.
Cette fonctionnalité est accessible depuis la page de détails de la facture pour les factures en retard, disponible pour les Titulaires, Admins et Managers disposant de la permission Facturation.
💻 Actuellement disponible en France 🇫🇷 et en Allemagne 🇩🇪, sur application web uniquement.
Découvrez comment fonctionne le recouvrement de créances
Quel est le prix de cette fonctionnalité ?
Retrouvez ci-dessous le détail des coûts engendrés par l'utilisation des prélèvements :
|
Prix par prélèvement encaissé |
Solo Basic |
0,40 € |
Solo Smart |
0,40 € |
Solo Premium |
0,10 € |
Team Essential |
0,25 € |
Team Business |
0,25 € |
Team Enterprise |
0,10 € |
Frais pour un prélèvement rejeté pour cause de provision insuffisante : 5 € HT (6 € TTC)
Voici les coûts de restitution de fonds pour un prélèvement :
Si émis dans les 8 semaines : 5 € HT (6 € TTC)
Si émis après plus de 8 semaines : 20 € HT (24 € TTC)