Protégez votre entreprise contre la fraude et les paiements non autorisés grâce à la fonctionnalité Autorisation des virements de Qonto.
Ce contrôle de sécurité garantit qu'aucune personne seule - y compris le titulaire du compte - ne peut à la fois initier et approuver un virement de montant élevé. Un collaborateur crée la demande de paiement, et une autre personne doit la vérifier et l'approuver avant que les fonds ne soient transférés.
Vous définissez un seuil de montant (par exemple, 10 000 €), et tout virement atteignant ou dépassant ce montant entre automatiquement dans une file d'attente d'approbation au lieu d'être exécuté immédiatement. Cette séparation des tâches vous apporte une tranquillité d'esprit à mesure que votre équipe finance se développe.
Qui peut accéder à la fonctionnalité de double validation sur les virements ?
La fonctionnalité de double validation sur les virements est disponible pour les entreprises disposant de modules et de forfaits spécifiques :
Module nécessaire :
- Jusqu'à la mise en place de la nouvelle offre packagée en octobre 2026, vous devez avoir le module Factures fournisseurs Plus ou Dépenses d'équipe Plus activé sur votre compte.
- À partir d'octobre 2026, la double validation sur les virements et les contrôles d'approbation avancés seront disponibles via Contrôle des dépenses d'équipe pour les forfaits Team éligibles : Essential, Business et Enterprise.
Disponibilité selon les marchés :
- Disponible dans tous les pays où Qonto opère.
Accès selon la plateforme :
- Configuration de la politique : 💻 Web uniquement (vous devez utiliser l'interface de bureau pour définir les seuils et les approbateurs)
- Approbation et exécution des virements : 💻 Web et 📱 mobile (les approbations du quotidien fonctionnent sur tous les appareils)
Qui peut configurer et approuver les virements soumis à cette politique ?
La double validation sur les virements repose sur trois actions distinctes, chacune accessible à des rôles différents :
Configurer la politique de paiement :
- Seuls les Titulaires et les Admins peuvent configurer et modifier la politique sur 💻 Web
- Vous définirez le montant du seuil et désignerez les personnes autorisées à approuver les virements
- La politique s'applique uniquement aux nouveaux virements créés après son activation — elle n'est pas rétroactive
☝🏼 Important : pour modifier une politique existante, un autre Admin doit approuver la demande de modification. Il s'agit d'une couche de sécurité supplémentaire garantissant qu'aucun Admin ni Titulaire ne peut supprimer la politique pour contourner la règle.
Initier un virement (soumis à la politique) :
- Tous les rôles (Titulaires, Admins, Managers et Collaborateurs) peuvent créer une demande de virement
- Si le montant et/ou les conditions de la demande correspondent à votre politique, le virement entre dans une file d'attente d'approbation au lieu d'être exécuté immédiatement
Approuver et exécuter un virement :
- Les Titulaires, les Admins et les Managers disposant de la permission d'effectuer des virements peuvent vérifier et approuver les paiements en attente
- La personne qui a initié le virement ne peut pas l'approuver — le système impose automatiquement cette séparation
- Même si une personne est sélectionnée comme approbateur dans la configuration de votre politique, elle sera automatiquement exclue de cette étape d'approbation lorsqu'elle est l'initiatrice d'un virement donné
☝🏼 Important : si vous êtes la seule personne habilitée à approuver votre propre virement, le système affichera un avertissement et vous empêchera de continuer. Vous avez 2 options :
- Attribuez au moins deux approbateurs dans votre politique pour éviter d'être bloqué sur vos propres virements
- Combinez la règle sur le montant avec une règle sur le demandeur « n'est pas » et sélectionnez les personnes que vous souhaitez exclure de la politique
Comment configurer et activer la double validation sur les virements ?
Pour configurer une politique de double validation qui impose une double approbation des virements, suivez ces étapes sur 💻 Web :
- Accédez à Paramètres → Circuits de validation
- Sélectionnez Autorisation des virements comme type de circuit
- Définissez votre montant seuil et/ou votre condition sur le demandeur : tout virement atteignant ou dépassant ce montant et/ou demandé par les utilisateurs désignés nécessitera une approbation avant son exécution
- Désignez les approbateurs : sélectionnez les collaborateurs autorisés à vérifier et approuver les demandes de paiement
- Vous pouvez configurer une approbation à plusieurs étapes avec plus de deux personnes dans la chaîne si nécessaire
- Attribuez au moins deux personnes à la dernière étape d'approbation pour éviter d'être bloqué
- Enregistrez et activez la politique : elle s'appliquera immédiatement à tous les nouveaux virements répondant aux critères de seuil
Une fois activé, le circuit de validation fonctionne automatiquement : lorsqu'un utilisateur initie un virement correspondant aux conditions de montant et/ou de demandeur, le paiement entre dans une file d'attente d'approbation où une autre personne (différente de l'initiateur) doit le vérifier, l'approuver et l'exécuter.
Le système impose une séparation des tâches entre l'initiateur et le payeur : une même personne ne peut pas demander, approuver et exécuter le même paiement.
💡 Remarque : si vous disposez déjà de circuits de validation pour vos factures fournisseurs ou vos notes de frais, l'activation d'Autorisation des virements ajoutera un contrôle supplémentaire lors de l'exécution du paiement. Vos circuits existants continueront de gérer la validation métier, tandis que la politique Autorisation des virements déterminera le moment où les fonds quittent réellement votre compte.
Quels types de virements sont couverts par la double validation ?
La politique Autorisation des virements s'applique actuellement aux types de paiements sortants suivants :
- Virements SEPA : virements standards en euros à destination de fournisseurs, prestataires ou de tout autre bénéficiaire externe
- Virements SEPA créés par import de facture : paiements initiés par l'import d'une facture fournisseur
- Remboursements de notes de frais : remboursements de notes de frais des collaborateurs traités sous forme de virements
- Virements internationaux : paiements transfrontaliers hors SEPA (fonctionnalité à venir)
- Virements groupés : plusieurs paiements traités en un seul lot (fonctionnalité à venir)
Les mêmes règles de seuil et d'approbation s'appliquent à tous les types de virements couverts — vous ne pouvez pas actuellement définir des politiques différentes par type de paiement.
Comprendre quels virements nécessitent une approbation vous aide à concevoir des circuits de validation qui équilibrent sécurité et efficacité opérationnelle pour vos paiements courants.
Quelles sont les principales spécifications à connaître ?
Bien que la double validation sur les virements offre des contrôles financiers solides, voici quelques spécifications importantes et des détails pratiques pour vous aider à comprendre ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire :
Configuration et accès :
- La configuration et la modification de la politique se font uniquement sur 💻 Web : vous ne pouvez pas configurer les politiques de paiement depuis l'application mobile (les approbations, elles, fonctionnent sur les deux plateformes)
- La séparation des tâches est strictement appliquée entre l'initiateur et la personne qui exécute le paiement en dernier lieu : si vous avez initié un virement, vous serez bloqué à l'étape finale d'exécution du paiement, même si vous êtes habilité à l'approuver
Portée et application de la politique :
- La politique n'est pas rétroactive : elle s'applique uniquement aux nouveaux virements créés après l'activation ou la mise à jour de la politique
- Une politique unique pour tous les virements couverts : vous ne pouvez pas créer de politiques différentes selon les types de paiement
Séparation des circuits de validation :
- L'approbation métier et l'exécution du paiement sont deux étapes distinctes : valider un document comme une facture fournisseur est différent d'exécuter le paiement
- Vous pouvez configurer des approbateurs différents pour la validation métier (approuver la facture) et l'exécution du paiement (libérer les fonds)
- Cela garantit une séparation claire des tâches, à la fois au niveau de la décision métier et au niveau du contrôle financier
Conseil : attribuez au moins deux personnes à la dernière étape d'approbation de votre circuit Autorisation des virements, afin que les paiements puissent toujours avancer même lorsqu'un approbateur est indisponible.