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Qu’est-ce que le Paiement fractionné et qui peut l'utiliser ?

  • Mise à jour
La fonctionnalité Paiement fractionné de Qonto - également connue sous le nom de financement d'achat - est une solution de financement intégrée à votre application. Elle débloque un crédit pour financer vos factures fournisseurs, vous permettant de rembourser le montant plus tard en 3, 6 ou 9 mensualités.
 

Si vous êtes éligible, vous pouvez activer votre crédit via votre application Qonto depuis 2 sections :

  • Financement > Paiement fractionné
  • Virements > Virement SEPA par importation de facture > Paiement fractionné

Le crédit est le montant total à votre disposition pour financer vos achats avec la fonctionnalité Paiement fractionné.

 
Pour utiliser votre crédit disponible, importez simplement une facture fournisseur (via un virement SEPA) dans votre application Qonto. Nous créditerons alors le montant exact sur votre compte et mettrons en place un virement automatique depuis votre compte pour payer immédiatement votre fournisseur. Cela garantit que le solde de votre compte reste le même après l'opération.
 
Une fois que vous avez financé une facture avec Paiement fractionné, le remboursement est automatiquement programmé en 3, 6 ou 9 mensualités (par exemple, pour 3 mensualités : à +30 jours, +60 jours et +90 jours).
 

Le taux d'intérêt appliqué au montant financé peut varier en fonction des critères d'éligibilité de votre compte. Différents facteurs tels que vos financements précédents, vos revenus et la situation financière globale de votre entreprise peuvent influencer le taux que vous recevez. Pour connaître le taux d'intérêt spécifique applicable à votre montant financé, veuillez consulter le tableau de bord Paiement fractionné dans votre application Qonto.

Remarque : Pour augmenter vos chances de devenir éligible ou d'augmenter votre limite de crédit, vous pouvez lier vos comptes externes où votre entreprise a des flux de revenus.

 
À chaque échéance, le montant sera automatiquement prélevé sur votre compte principal Qonto.
 
Il est donc important de vous assurer que vous avez toujours suffisamment de fonds pour honorer vos échéances. Pour plus de détails, veuillez consulter cet article.
 
☝️ Bon à savoir : Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un taux actuariel. Cela signifie que le taux mensuel est calculé comme le taux équivalent sur une période de 90 jours (3 mois), 180 jours (6 mois) ou 270 jours (9 mois).
 

Comment la fonctionnalité Paiement fractionné peut-elle améliorer la gestion de trésorerie de mon entreprise ?

La fonctionnalité Paiement fractionné offre de nombreux avantages pratiques, notamment l'optimisation de la gestion de trésorerie, des solutions pour le financement des fournitures, la facilitation des investissements en outils et la gestion des dépenses imprévues.
Voici une liste d'exemples où vous pourriez l'utiliser :
  • Financement de fournitures ou de stock. Vous pouvez effectuer des paiements de loyer en temps opportun pour garantir une infrastructure commerciale stable pour des activités de construction par exemple, ou acheter des meubles, payer des frais d'enchères ou réapprovisionner votre stock.
  • Investissement dans de nouveaux outils. Vous pouvez acheter des biens et services destinés à soutenir et développer votre entreprise.
  • Achats d'urgence. Vous pouvez l'utiliser pour remplacer des meubles, outils et services cassés, ou pour des réparations.
 
 

Qui peut utiliser la fonctionnalité Paiement fractionné ?

Elle est disponible sous réserve d'éligibilité et uniquement accessible aux Admins et Titulaires de compte Qonto qui occupent des fonctions de Dirigeant d'entreprise.
 
Nous prenons en compte des critères pour évaluer votre éligibilité et calculer le montant de crédit que vous pouvez utiliser.
Si vous remplissez les conditions, vous devrez ensuite signer un contrat.


Quels sont les principaux critères d'éligibilité en France ? 🇫🇷

Score de risque

Qonto utilise des sources de données externes telles que BODACC, INPI et le Journal Officiel pour établir un score de risque. Ces données peuvent inclure des éléments tels que :

  • les derniers états financiers publiés
  • votre secteur d'activité
  • l'historique de l'entreprise
  • vos comptes agrégés

Critères supplémentaires (globaux)

  • Votre entreprise doit être immatriculée depuis au moins 9 mois.
  • Vous devez être client Qonto depuis au moins 6 mois.
  • Votre entreprise doit être domiciliée en France ou dans ses territoires d'outre-mer.
  • Les associations à but non lucratif ne sont pas éligibles.
  • Votre entreprise doit être pleinement opérationnelle et ne pas être en cours de fermeture.
  • L'authentification à deux facteurs doit être activée sur votre compte Qonto.
  • Si vous faites ou avez fait l'objet d'une saisie suite à une dette contractée auprès d'une entreprise, d'un particulier ou des autorités financières de votre pays, votre accès à la fonctionnalité Paiement fractionné sera révoqué.
  • Si nous ne parvenons pas à prélever une échéance à la date prévue, vous disposez d'un délai de grâce de cinq jours pour approvisionner votre compte afin de régulariser la situation. Au-delà de ce délai, l'accès à la fonctionnalité Paiement fractionné sera définitivement révoqué (plus de détails ici)

☝️ Bon à savoir : nous évaluons votre capacité de remboursement quotidiennement, c'est pourquoi votre éligibilité et le montant de crédit que vous pouvez utiliser peuvent évoluer. Une organisation potentiellement non éligible peut devenir éligible, et vice versa. Qonto se réserve le droit de révoquer votre accès au financement d'achat à tout moment, conformément aux conditions de votre contrat.

 

Que faire si je ne suis pas éligible ?

Si votre entreprise a plus de 6 mois, vous avez également la possibilité d'augmenter potentiellement votre crédit et votre éligibilité en connectant vos comptes externes à Qonto. En savoir plus dans cet article.

Si vous n'êtes pas éligible à la fonctionnalité Paiement fractionné de Qonto, vous pouvez explorer d'autres solutions de financement auprès de nos partenaires, dans la section Financement > Tous les partenaires de votre compte. Et gardez à l'esprit qu'à mesure que votre entreprise évolue, vous pourriez devenir éligible pour le Paiement fractionné avec Qonto à l'avenir.