Qu'est-ce qu'un virement SEPA et combien de temps faut-il pour le recevoir ?

Toutes les informations sur les virements SEPA

Vous avez surement entendu parler des virements SEPA sans savoir à quoi ils servent réellement.

Les virements SEPA sont un système de virement à l'échelle européenne permettant de transférer des euros au sein de l’Union Européenne. C’est l’un des moyens les plus rapides, les moins chers et les plus sûrs de faire circuler votre argent au sein des 36 États membres de la zone SEPA et des territoires qui leur sont associés.
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Qu'est-ce que SEPA signifie ? 🇪🇺

La zone SEPA (Espace unique de paiement en euros ou Single Euro Payments Area) est un réseau mis en place à l’initiative de l’Union Européenne qui a pour but de rendre les virements bancaires en euros effectués à travers l'Europe aussi faciles à effectuer que les transferts nationaux.
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Quels sont les pays inclus dans le SEPA ? 🌍

Le SEPA compte actuellement 36 États membres.

Le système SEPA s'applique actuellement de façon complémentaire aux virements nationaux dans les pays SEPA qui ne font pas partie de la zone euro (voir ci-dessous). Dans ces pays, il est encore possible de recevoir des paiements via les deux systèmes : SEPA pour les paiements en euros et le système de paiement national dans la monnaie du pays.

💡 Le Royaume-Uni, bien qu'il ait quitté l’UE.

Comment fonctionne un virement bancaire SEPA ? 🚀

Il existe trois types de virements bancaires SEPA, tous accessibles avec Qonto, qui offrent trois services distincts :

• le virement SEPA

• le virement instantané SEPA (actuellement disponible pour l’envoi et la réception de virement)

• le prélèvement SEPA

Le virement standard SEPA utilise l’IBAN (Numéro de compte bancaire international) et éventuellement le BIC (Code d’identification bancaire) des comptes bancaires de l’expéditeur et du bénéficiaire pour transférer l’argent d’un compte à l’autre. 

Une fois le virement autorisé, le bénéficiaire doit recevoir son argent dans un délai de 24 à 48 heures ouvrées (du lundi au vendredi) pour un virement SEPA standard. Pour un virement SEPA instantané, les fonds sont reçus dans les 10 secondes, à tout moment (y compris les week-ends et les jours fériés).​

Nota Bene:

⚠️ le montant maximum pour un virement entrant instantané est de 999 999 999 €.

⚠️ Votre compte Qonto ne peut recevoir de virement de trésorerie ou virement VSOT envoyé via le réseau SEPA. Le rejet de celui-ci entraînera des frais de 30€. Cependant, si un virement de trésorerie est envoyé via le réseau Target 2 (même fonctionnement que le réseau SWIFT), les fonds seront crédités sur votre compte (5 € HT de frais par virement).

⚠️ Le nombre de transferts inclus dans un forfait s'applique aux transferts sortants et entrants, y compris les prélèvements automatiques sortants.

Combien de temps faut-il pour recevoir un virement entrant ?

L'exécution d'un virement dépend de la banque de l'émetteur.

À l'intérieur de la zone SEPA, les virements standards sont généralement exécutés sous 24 à 48 heures ouvrées (du lundi au samedi).

Les virements instantanés, quant à eux, sont reçus dans les 10 secondes, même le week-end et les jours fériés.

Le montant maximum d'un virement instantané entrant est de 999 999 999 €.

Si vous attendez un virement SEPA et que vous ne l'avez pas reçu après 48 heures ouvrables, nous recommandons à l'expéditeur de contacter sa banque afin d'effectuer des recherches. Il devra demander une preuve de virement pour nous permettre d'approfondir l'enquête. Ce document est utile pour vérifier les informations saisies.
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⚠️ Un virement dit immédiat n'est pas un virement instantané. Il est traité en priorité. Il sera exécuté le jour-même, mais reste standard (24 à 48 heures pour sa réception).
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Une preuve de virement officielle doit faire apparaître les éléments suivants :

• Le montant

• La date d'exécution

• L'IBAN du bénéficiaire

• Le libellé de l'opération

• Le format du virement

• L'identifiant interbancaire (appelé aussi "End to End")

Attention : Un "ordre de virement" ne permet pas d'effectuer ces vérifications.

❌ Notez que votre compte Qonto ne peut pas recevoir les virements de trésorerie (ou VSOT).

Si l'émetteur a effectué un virement de la sorte, il lui sera retourné sous 4 jours ouvrés.

⚠️ Le rejet d’un virement VSOT peut entraîner jusqu’à 30€ de frais.
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Vous attendez un virement SWIFT ?

👉 Consultez l'article suivant pour obtenir des informations sur les délais des virements SWIFT entrants : Comment recevoir un virement international SWIFT ?
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Vous avez vous-même initié un virement ?

👉 Consultez les articles suivants pour obtenir des informations sur les délais des virements sortants :

• Comment effectuer un virement en euros ?

• Comment effectuer un virement en devises étrangères ?